شرایط بیمه سرقت خودرو چیست؟
با بالا رفتن تصاعدی قیمت‌ها و تورم سال‌های اخیر، هراس سرقت، امان رانندگان را گرفته است. شما هم به چشم دیده‌اید که گاهی برادر یا پدر شما که خودروی خود را در کوچه پارک کرده است، بارها در طول شب از خواب شیرین پریده و نگاهی به خودروی خود انداخته است. استرس سرقت خودرو برای این رانندگان حادتر است. زیرا آن‌هاخودروی خود را به دلیل نداشتن پارکینگ در خیابان‌ها یا کوچه‌ها پارک می‌کنند. هراس دزدی وسیله نقلیه همیشه همراه رانندگان است. پس راهکار کاهش این استرس چیست؟ علاوه بر سیستم‌های ایمنی و دزدگیرهای بسیار مجهز که نوعی پیشگیری قبل از درمان هستند، بیمه سرقت خودرو نیز به رانندگان پیشنهاد می‌شود.
چه بسا که با دزدیده شدن یک خودرو دیگر امکان خرید آن برای مالک خودرو فراهم نشود. لذا اهمیت این بیمه در چنین شرایطی بارز خواهد بود. در این مقاله می‌خواهیم اطلاعات مربوط به بیمه سرقت اتومبیل، شرایط و نحوه تهیه آن را مورد بررسی قرار دهیم. پس با راهکار آکادمی همراه باشید.
بیمه سرقت خودرو چیست؟
سرقت ماشین به ۲ دسته درجا و کلی تقسیم می‌شود. اگر فقط برخی از قطعات خودرو مانند لاستیک، سیستم صوتی و رینگ دزدیده شود، به آن سرقت درجا یا جزئی می‌گویند. در شرایطی که خودرو کاملا دزدیده شود و به مکانی نامعلوم منتقل شود، سرقت کلی رخ داده است. در ضمن اگر خودروی سرقت شده بعد از مدتی پیدا شد، اما قطعات آن به سرقت رفته بود، باز همان سرقت کلی را برای آن در نظر می‌گیرند.
تقسیم‌بندی سرقت خودرو به کلی و درجا، در واقع براساس پوشش‌های بیمه سرقت ماشین تعریف شده‌اند و شرایط استفاده از آن‌ها متفاوت خواهد بود. بیمه بدنه سرقت خودرو یا همان بیمه بدنه، نوعی از بیمه‌نامه خودرو است که برای پوشش این نوع خسارت‌ها طراحی شده است. اگر خودرویی بیمه نامه سرقت خودرو داشته باشد، شرکت بیمه‌گر موظف به پرداخت خسارت خواهد بود.
بیمه بدنه خودرو به دو بخش، اصلی و الحاقی تقسیم می‌شود. بیمه اصلی، سرقت کلی خودرو و بیمه الحاقی، سرقت قطعات خودرو را پوشش می‌دهد.
پوشش سرقت اتومبیل: یکی از پوشش‌های بیمه بدنه
خسارات مختلفی نظیر آتش سوزی، انفجار و صاعقه جزو پوشش‌های اصلی بیمه بدنه هستند. سرقت کلی خودرو نیز جزو پوشش‌های اصلی بیمه بدنه محسوب می‌شود. اگر راننده برای خودروی خود بیمه بدنه تهیه کرده باشد و خدای نکرده، اتومبیل به سرقت رود، شرکت بیمه خسارت خودرو را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه به بیمه‌گزار پرداخت و جبران می‌کند.
شرایط پرداخت خسارت پوشش سرقت بیمه بدنه خودرو
اگر خودروی شما یا وسایل آن دزدیده شود، شما باید دو بار در بازه زمانی ۴۵ روزه در نشریات کثیرالانتشار، خودروی خود را آگهی کنید. اگر خودرویتان یافت نشد، این خودرو به نام شرکت بیمه منتقل می‌شود.شرکت بیمه در اکثر موارد سقف خسارت پرداختی ۸۰ درصد ارزش خودرو را تقبل خواهد کرد. اگر بیمه‌گزار قبلا در مدت اعتبار بیمه‌نامه از شرکت بیمه، خسارت بیمه بدنه دریافت کرده باشد، پوشش سرقت بیمه بدنه خودرو تا ۷۰ درصد ارزش خودرو را پرداخت خواهد کرد. الباقی ۲۰ یا ۳۰ درصد به عنوان فرانشیز بیمه بدنه به عهده خود بیمه‌گزار خواهد بود. آیا راهی برای دریافت تمام مبلغ ارزش خودروی دزدیده شده وجود دارد؟
پوشش حذف فرانشیز بیمه سرقت خودرو
همان طور که قبلا در مقاله فرانشیز بیمه بدنه مطرح کردیم، بیمه گزار با انتخاب پوشش حذف فرانشیز و پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌تواند کل هزینه خسارت را به عهده شرکت بیمه منتقل کند. در بیمه سرقت خودرو در شرایط کلی، چنین امری میسر است ولی باید توجه کنیم که شرکت بیمه‌های محدودی این پوشش را ارائه می‌دهند. شاید بتوان گفت پوشش حذف فرانشیز بیمه سرقت خودرو به دلیل عدم تمایل شرکت‌های بیمه کمرنگ شده است؛ با این اوصاف، تعداد محدودی از شرکت بیمه‌ها نظیر بیمه آسیا این پوشش را برای بیمه بدنه خودرو ارائه کرده‌اند.
حال این سوال پیش می‌آید: ” اگر سرقت در جا (سرقت جزیی) خودرو رخ دهد، بیمه بدنه چگونه خسارت را پرداخت می‌کند؟
پوشش سرقت جزئی خودرو
پوشش سرقت جزیی یا درجای خودرو جزو پوشش‌های الحاقی یا تکمیلی بیمه بدنه محسوب می‌شود. به بیان دیگر، بیمه‌گزار در صورت انتخاب این پوشش، با پرداخت حق بیمه بیشتر مجاز به برخورداری از این پوشش الحاقی سرقت جزیی است.در چنین مواقعی شرکت بیمه با رویت گزارش نیروی انتظامی پلیس، خسارت سرقت درجای وسیله نقلیه را پرداخت خواهد کرد. با توجه به افزایش میزان سرقت‌ها، انتخاب پوشش درجا در بین سایر پوشش‌های بیمه بدنه امری منطقی خواهد بود.
اگر فکر می‌کنید، وسیله نقلیه شما ارزان‌قیمت است و نیازی به خرید بیمه سرقت خودرو ندارد؛ کارشناسان بیمه دات کام به شما توصیه می کنند که هرگز در این زمینه ریسک نکنید!! هزینه‌های خودرو و قطعات بالا رفته است و سرقت با تبعات مالی سنگینی برای شما به همراه خواهد بود. پس همین الان با پرداخت حق بیمه نسبتا پایین در مقایسه با خسارات سنگین، خیال خودرو را بابت خسارات مختلف وسیله نقلیه خود راحت کنید.
البته اضافه کردن هر کدام بر قیمت بیمه سرقت خودرو تاثیرگذار خواهند بود. البته قیمت بیمه سرقت موتورسیکلت با خودرو متفاوت است و این هم شرایط مخصوص به خود را دارد.
سقف خسارت بیمه سرقت درجا
شرکت‌های بیمه سقف خسارت متفاوتی را برای پوشش سرقت درجای بیمه بدنه خودرو ارائه داده‌اند. مثلا شرکت بیمه ملت و کارآفرین تا حداکثر ۱۰% ارزش خودرو ( ۲ درصد برای لوازم صوتی و ۸% برای رینگ و لاستیک) را به عنوان سقف خسارت پرداختی برای پوشش بیمه سرقت درجا در بیمه‌نامه بدنه لحاظ کرده‌اند.
شرایط پرداخت بیمه سرقت اتومبیل
اگر خودروی شما دزدیده شود، باید تا ۴۵ روز پس از سرقت، گم شدن خودروی خود را ۲ بار در نشریات کثیرالانتشار آگهی کنید. اگر خودرو در این مدت پیدا نشد، به نام شرکت بیمه‌گر منتقل می‌شود. شرکت بیمه‌گر طبق بیمه سرقت خودرو موظف است سقف خسارت ۸۰٪ از ارزش خودرو را تقبل کند.
اگر بیمه‌گزار در مدت اعتبار بیمه بدنه خودروی خود از شرکت بیمه‌گر خسارت بیمه بدنه دریافت کرده باشد، بیمه سرقت ماشین حداکثر تا ۷۰٪ از ارزش کل خودرو را پوشش می‌دهد. ۲۰٪ یا ۳۰٪ باقی‌مانده هم مبلغ فرانشیز است و بر عهده بیمه‌گذار خواهد بود.
خدمات پیگیری و وصول خسارت از بیمه را در راهکار آکادمی مطالعه کنید.
طبق قانون بیمه بدنه، درشرایط زیر شرکت بیمه‌گر موظف به پرداخت حق بیمه سرقت ماشین به بیمه‌گذار خواهد بود.
- هزینه تعمیر، نجات و تعویض قطعات و لوازم خسارت‌دیده خودرو درست پس از وقوع حادثه، بیشتر از ۷۵٪ ارزش کل خودرو باشد.
- اگر خودروی به سرقت‌رفته تا ۶۰ روز بعد از زمان سرقت کلی پیدا نشود.
منظور از سرقت درجا در بیمه بدنه چیست؟
سرقت درجا نوعی از سرقت اتومبیل به حساب می‌آید که در آن قطعات ماشین بدون جا‌به‌جا کردن خودرو دزدیده می‌شود. سرقت رینگ و لاستیک، زاپاس، سیستم صوتی، کامپیوتر ماشین و سایر متعلقات در این دسته قرار می‌گیرند. برای استفاده از این پوشش، بیمه‌‌شونده باید هزینه‌ای جداگانه پرداخت کند که این موضوع بر قیمت بیمه سرقت خودرو تأثیر‌گذار است.
برای سرقت درجا بیمه بدنه چقدر خسارت می‌دهد؟
در سرقت درجا، شرکت بیمه با مشاهده گزارش پلیس، خسارت ناشی از آن را پرداخت می‌کند. هر شرکتی سقف خاصی برای پرداخت خسارت سرقت خودرو در نظر می‌گیرد. به‌عنوان‌مثال، برخی از شرکت‌های بیمه تا سقف ۱۰ درصد از ارزش خودرو را به‌عنوان خسارت پرداختی برای پوشش بیمه سرقت درجا در بیمه‌نامه بدنه لحاظ می‌کنند؛ دو درصد از این سقف پوششی برای لوازم صوتی و ۸ درصد آن برای رینگ و لاستیک در نظر گرفته شده است.
شرایط پرداخت خسارت سرقت برای دارندگان بیمه بدنه خودرو
اگر خودرو شما دزدیده شود، باید در یک بازه ۴۵ روزه دوبار آگهی سرقت ماشین خود را در نشریات کثیرالانتشار منتشر کنید. این ۴۵ روز را می‌توان به‌عنوان مدت زمان پرداخت بیمه سرقت خودرو معرفی کرد. چنانچه در این بازه زمانی وسیله مسروقه پیدا نشد، ماشینتان به نام شرکت بیمه‌کننده منتقل می‌شود. در چنین حالتی شرکت بیمه تا سقف تعهداتش خسارت را پرداخت می‌کند که در اکثر موارد این عدد حدود ۸۰ درصد از مبلغ خودرو خواهد بود.
در‌صورتی‌که بیمه‌گر قبل از سرقت خودرو از خسارت بیمه بدنه استفاده کرده باشد، خسارت بیمه سرقت تا ۷۰ درصد کاهش پیدا می‌کند. در نهایت ۲۰ تا ۳۰ درصد باقی‌مانده به‌عنوان فرانشیز به عهده خود بیمه‌گذار خواهد بود؛ به‌عنوان‌مثال، اگر قیمت خودرو شما ۲۰۰ میلیون تومان باشد، شرکت بیمه‌گر حدود ۱۶۰ میلیون از مبلغ را به‌عنوان خسارت پرداخت می‌کند.
اقدامات بعد از سرقت خودرو چیست؟
مفقودی خودرو یا حتی کوچک تری قطعه یدکی آن با استرس و فشار روحی فرد همراه است. اولین گام، حفظ خونسردی است. سپس تماس فوری با پلیس ۱۱۰ ضرورت می‌یابد. زیرا هرگونه تخلف خودرو در زمان سرقت، برای صاحب پلاک و خودرو ثبت خواهد شد. اثبات بیگناهی‌تان در این تخلفات رانندگی با دردسر فراوان و حتی جرایم نقدی همراه است. پس در همان محل مشاهده سرقت خودرو یا وسایل آن، با پلیس تماس بگیرید. با تماس شما، پلیس گشت در محل حادثه حاضر خواهد شد.
پلیس به بررسی موقعیت پرداخته و گزارش سرقت را تهیه می‌کند. یک برگ گزارش نیز به مالباخته تحویل خواهد شد. سپس به کلانتری محل مراجعه و گزارش سرقت خودرو را ارائه دهید. سپس با ارائه مدارک شناسایی شما و خودرو، پرونده اعلام خسارت خودروی مسروقه تشکیل خواهد شد. در نهایت پلاک خودروی شما نیز در لیست خودروهای مسروقه آگاهی درج می‌شود. شما می‌توانید با این گزارش و تهیه مدارکی که در ادامه ذکر خواهند شد، نسبت به دریافت خسارت بیمه سرقت خودروی خود اقدام نمایید.
پیدا شدن خودروی مسروقه بعد از پرداخت خسارت بیمه دزدی خودرو
این موقعیت را در نظر بگیرید که بیمه‌گزار خسارت دزدی کلی ماشین خود را از شرکت بیمه دریافت کرده است. پس از مدتی خودرو پیدا می‌شود. در این شرایط، شرکت بیمه باید در بازه زمانی یک سال بعد از پرداخت خسارت خودرو و انتقال مالکیت آن، خودروی مکشوفه را بفروشد. در هنگام فروش این خودروی مکشوفه، خود بیمه‌گزار در اولویت خرید آن است. قیمت خرید خودروی مکشوفه از سرقت نیز با استرداد خسارت دریافتی بیمه سرقت همراه خواهد بود. ولی بعد از یک سال دیگر شرکت بیمه تعهدی نخواهد داشت.
ضمنا شرکت بیمه می‌تواند به جای پرداخت نقدی خسارت، خودرو را در کمترین زمان ممکن تعمیر نماید یا وسیله نقلیه مشابهی عوض این خودروی مسروقه در اختیار بیمه‌گزار قرار دهد. در چنین شرایطی شرکت بیمه می‌تواند خودروی خسارت دیده را نیز به فروش برساند.
دیدگاهتان را بنویسید
برای نوشتن دیدگاه باید وارد بشوید.