نکته‌های مهم بیمه ثالث و بیمه بدنه که نمی‌دانیم

اشین خریدن یک خرج دارد و ماشین را سالم و سرپا نگه داشتن یک خرج دیگر! خرید بیمه ثالث و خرید بیمه بدنه از مهمترین هزینه‌هایی است که باید بعد از سند زدن ماشین هر چه سریع‌تر آن را بپردازیم. بیمه ثالث برای محافظت از فردی است که به خاطر ماشین ما دچار خسارت شده و بیمه بدنه برای محافظت از خود ماشین است. مهم این است که هر دوی این بیمه‌ها باید با آگاهی و مطالعه کامل خریداری شوند تا در وقت نیاز، کمک‌شان موثر و مفید باشد. اما نکته‌های مهم بیمه ثالث و بیمه بدنه که لازم است حتما بدانیم کدام اند؟ با ما تا انتها مقاله راهکار آکادمی همراه باشید.

نکته‌های مهم بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه که باید بدانید

پوشش اضافی را جدی بگیرید

پوشش‌های اصلی در بیمه بدنه عبارتند از: خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار، سرقت کلی، واژگونی، سقوط و برخورد با جسم ثابت و متحرک.

این حوادث تنها اتفاقاتی نیستند که برای ماشین رخ خواهند داد و ممکن است تهدیدهای دیگری را نیز تجربه کنید.

از این رو، بیمه مذکور پوشش‌های دیگری هم داردکه با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توانید خیال خود را از بروز هر گونه آسیبی به خودرو راحت کنید.

یکی از این پوشش‌های مازاد، پوشش نوسانات قیمت بازار است که قیمت ماشین میزان حق بیمه بدنه آن را معین می‌نماید.

هنگام خرید بیمه بدنه قیمت ماشین مشخص خواهد شد و خسارت بر اساس این قیمت محاسبه می‌گردد.

با توجه به تورم موجود در ایران، قیمت خودرو همواره در حال افزایش است و امکان دارد در زمان وقوع حادثه، قیمت خودرو افزایش یافته باشد.

از آنجا که خودرو یک سرمایه مهم است، باید همواره به ارزش آن توجه کرد. چنانچه این پوشش مازاد را تهیه کنید، شرکت بیمه متعهد می‌شود تا خسارت را بر مبنای قیمت روز ماشین و قطعات آن پرداخت کند.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

این بیمه خسارت وارده به خودرو در ۳ نوع حادثه را جبران می‌نماید. این سه مورد حادثه عبارتند از:

• خسارت‌های جانی وارد شده به شخص ثالث

اگر خسارت ناشی از تصادف و یا هر گونه اتفاقی، به جان شخص ثالث وارد شود بیمه شخص ثالث موظف به پرداخت خسارت آن است. از جمله این موارد می‌توان به دیه، نقص عضو، نیاز به عمل جراحی و هزینه درمانی اشاره کرد.

• خسارت‌های مالی وارد شده اموال شخص ثالث

هر نوع آسیب وارد شده به اموال شخص ثالث، خسارت مالی قلمداد می‌شود. این اموال می‌تواند منقول و یا غیر منقول باشد. شرکت بیمه مورد نظر، موظف به پرداخت زیان این نوع آسیب خواهد بود.

اگر تصادف کنید و مقصر شناخته شوید، باید هر گونه خسارتی را که به خودروی طرف مقابل شما وارد شده است، جبران کنید.

• خسارت‌های مالی وارد شده به سرنشین یا راننده خودرو

در این نوع بیمه مالک، راننده خودرو و یا شخصی که بیمه را خریده است، در صورت بروز حادثه و مقصر شناخته شدن، شخص ثالث به حساب نمی‌آیند.

بیمه مذکور این نوع خسارت‌ها را پوشش نمی‌دهد. در این شرایط اگر خسارت‌های جانی و مالی وارد شده باشد از محل تعهدات سرنشین قابل جبران است.

نکته‌های مهم بیمه ثالث و بیمه بدنه: سقف تعهدات بیمه شخص ثالث

طبق قانون تعیین شده بیمه در جمهوری اسلامی ایران، بیمه شخص ثالث و حداقل تعهد خسارت مالی ۲.۵٪ دیه یک مرد مسلمان و در ماه حرام است.

با توجه به افزایش نرخ دیه در هر سال، سقف تعهدات خسارت مالی بیمه مذکور نیز افزایش می‌یابد که نتیجه آن افزایش در قیمت بیمه است.

 بدون گواهینامه پشت فرمان ننشینیم

اگر حادثه وقتی اتفاق بیافتد که راننده، گواهینامه رانندگی نداشته باشد، یا گواهینامه‌اش باطل شده باشد؛ بیمه شخص ثالث تحت هر شرایطی خسارت را جبران می‌کند. اما برخلاف آن، بیمه بدنه در چنین حالتی مسئولیتی قبول نمی‌کند و خسارتی پرداخته نمی‌شود.

در حالتی دیگر، اگر هنگام وقوع حادثه، گواهینامه راننده با وسیله نقلیه هماهنگ نباشد؛ در این حالت هم بیمه بدنه زیر بار پرداخت هیچ خسارتی نمی‌رود. مثلا اگر راننده‌ای با گواهینامه لیفتراک پشت فرمان خودروی سواری بنشیند و دچار حادثه شود؛ شرکت بیمه، هیچ کدام از خسارت‌های وارد شده را جبران نمی‌کند.

نکته‌های مهم بیمه ثالث و بیمه بدنه: استفاده از تخفیف بیمه ثالث

بیمه بدنه همانند بیمه ثالث، امتیاز استفاده از تخفیف عدم خسارت دارد. اما تخفیف بیمه ثالث این امتیاز را دارد که می‌توانیم از آن برای بیمه بدنه هم استفاده کنیم. شرطش این است که بیمه بدنه را از همان شرکتی بخریم که بیمه‌نامه ثالث ماشین‌مان را صادر کرده‌باشد.

در این صورت می‌توانیم از تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث برای خرید بیمه بدنه هم استفاده کنیم. این میزان تخفیف بر اساس تعداد سال‌های عدم خسارت بیمه شخص ثالث است و شرایط استفاده از آن در هر شرکتی فرق می‌کند.

شرط‌های انتقال بیمه بدنه به شخصی دیگر

بر اساس قانون جدید، تخفیف بیمه شخص ثالث راننده محور است و می‌توان آن را به ماشین جدید یا «اعضای درجه یک خانواده» انتقال داد. اما بیمه بدنه از چنین امتیازی محروم است. چرا که تخفیف‌های بیمه بدنه «مختص بیمه‌گذار (راننده) تعریف شده‌است.» به همین خاطر بعد از خرید، مالک جدید ماشین باید هر چه سریعتر «الحاقیه تغییر ذینفع» را  به نام خودش تهیه کند. در چنین صورتی می‌تواند از مزایای بیمه بدنه متعلق به خودرو استفاده کند.

نکته‌های مهم بیمه ثالث و بیمه بدنه: زودتر برای تمدید بیمه شخص ثالث اقدام کنیم

اعتبار بیمه شخص ثالث از ساعت دوازده بامداد فردای خرید بیمه شروع می‌شود و تا دوازده بامداد روز سر رسید اعتبار دارد.

مثلا اگر اعتبار بیمه‌نامه‌ تا روز دوشنبه باشد و ما در هر ساعتی از دوشنبه بیمه ثالث را تمدید کنیم؛ این اعتبار از دوازده بامداد سه‌شنبه فعال می‌شود. در صورتی که قبل از شروع روز سه‌شنبه حادثه‌ای اتفاق بیافتد، راننده بدون بیمه شخص ثالث شناخته می‌شود. بنابراین، تمامی خسارت را باید از جیب پرداخت کند.

بهترین راه این است که یک هفته تا ۱۰ روز قبل از پایان سررسید برای تمدید بیمه ثالث اقدام کنیم. برای اینکه همیشه گوش به زنگ باشیم می‌توانیم از امکان ثبت یادآوری تمدید بیمه ثالث در بیمه‌بازار استفاده کنیم.

صحت بیمه‌نامه ثالث را حتما چک کنیم

برای فهمیدن اصالت بیمه‌نامه شخص ثالث دو راه وجود دارد:

• اولین راه، از طریق پیامک است. بعد از خرید بیمه ثالث پیامکی برای بیمه‌گذار صادر می‌شود که حاوی کد یکتا و لینک مربوط به پرینت بیمه‌نامه است.

در صورتی که بیمه از شرکت معتبری خریداری نشده باشد؛ کد یکتایی به خریدار تعلق نمی‌گیرد. یعنی اینکه فرآیند خرید بیمه انجام نشده‌است.

• دومین راه از طریق استعلام کد یکتا در سنهاب است.

هر بیمه‌ای بعد از خرید در سامانه استعلام بیمه‌نا شخص ثالث سنهاب بیمه مرکزی ثبت می‌شود. می‌توانیم بعد از خرید بیمه، وارد سنهاب شویم و با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز، علاوه بر کد یکتا اطلاعات مربوط به خودرو، سابقه بیمه‌نامه‌های قبلی، سابقه خسارت‌های مربوط به حوادث و میزان تخفیف‌های مربوط به بیمه شخص ثالث را هم ببینیم.

تهیه بیمه کارت سبز

بیمه شخص ثالث تنها در داخل مرزها ملزم به پرداخت خسارت است. اگر بخواهیم با ماشین‌مان به خارج از مرزها سفر کنیم می‌توانیم بیمه‌نامه شخص ثالث بین‌المللی با بیمه کارت سبز تهیه کنیم. این بیمه مخصوص رانندگانی است که برای مدت زمانی کوتاه در کشورهای عضو سیستم کارت سبز رفت‌وآمد می‌کنند. در حال حاضر ۵۰ کشور عضو این سیستم هستند. ترکیه، آذربایجان، روسیه، اکراین، عراق، مجارستان و اکثر کشورهای اروپایی در لیست کشورهای عضو حضور دارند.

بعد از فروش ماشین چطور تخفیف‌های بیمه ثالث‌مان را حفظ کنیم؟

برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث باید حتما ماشین را فروخته باشیم. اگر بعد از فروش تا خرید خودروی بعدی ماشین یک فاصله زمانی قابل توجه وجود داشته باشد؛ می‌توانیم به دفتر شرکت بیمه مراجعه و « گواهی تخفیف سنوات بیمه شخص ثالث» را بگیریم.

البته شرط انتقال به ماشین جدید این است که خودرو صفر کیلومتر نباشد. چرا که ماشین‌های صفر کیلومتر در کارخانه بیمه می‌شوند و برای انتقال تخفیف باید تا سررسید بیمه کارخانه صبر کنیم.